Узнали у Андрея Иванова, руководителя группы Тинькофф Инвестиции Премиум, как планировать бюджет на месяц и как работают инвестиции.

Многие подростки начинают получать собственные деньги ещё до окончания школы — некоторые зарабатывают на фрилансе, а другие договариваются с родителями о карманных деньгах. В обоих случаях очень важно как можно раньше приучить себя к правилам финансовой грамотности, которые помогут правильно распоряжаться деньгами, накопить на новый гаджет и поехать на каникулы за свой счёт.

Если родители дают тебе деньги на карманные расходы, то ты всегда можешь попробовать обсудить с ними ту сумму, которая тебе нужна. Важно вести спокойный и аргументированный диалог, чтобы объяснить родителям, как часто и для чего тебе нужна конкретная сумма. Также можно договориться о том, чтобы ты взял часть домашних обязанностей, за которые твои родители платят другим людям, на себя. Например, мойку машин или уборку в доме. Такие аргументы помогут родителям понять, что ты серьёзно подходишь к деньгам, готов заработать их и понимаешь, куда их потратишь. Чтобы чётко понимать, какую сумму ты можешь запросить у родителей, тебе нужно сначала понять, сколько тебе требуется и какие возможности есть у родителей.

Первое, что нужно сделать — просмотреть траты по своим картам за прошлый месяц. Нужно выписать все транзакции и разделить их на обязательные и необязательные. Например, деньги на билеты в метро или на еду — то, без чего мы не сможем обойтись, а без кофе с собой или 15-го блокнота с твоим любимым певцом — запросто.

Конечно, всё индивидуально: для кого-то выпить чашку кофе с утра — это определенный ритуал, который помогает настроиться на рабочий день. Но кофе можно приготовить дома и взять с собой в термокружке. Если предположить, что каждое утро по дороге в школу ты экономишь на кофе 100 рублей, при переводе в годовые затраты экономия составит 24 000 рублей.

После аналитики предыдущих расходов можно начинать планировать будущие. Первым делом — обязательные расходы. Далее, в бюджет обязательно нужно заложить деньги на отдых и то, что тебя радует. Собственную энергию также нужно подпитывать и пополнять. Абсолютно нормально тратить деньги на досуг, развлечения и, на первый взгляд, необязательные покупки.

Ещё одна важная часть — финансовая подушка: сумма твоих доходов за 3-6 месяцев, которая не должна направляться в инвестиции или тратиться на обычные расходы. Если говорить на примере «взрослого мира», то эти деньги пригодятся, если неожиданно сломается стиральная машинка или тебя уволят с работы. Они понадобятся, чтобы не лезть в кредиты и найти интересную работу в хорошем месте. В подростковой ситуации — у родителей может измениться положение дел, и они больше не смогут давать тебе карманные в том размере, о которых вы договаривались. А если ты сам зарабатываешь на фрилансе, долгое время может не быть заказов. В обоих ситуациях финансовая подушка даст возможность принять верные решения и не переживать об привычном жизненном укладе с подписками на медиа-сервисы и ежемесячным походом в кино. Важно помнить, что при получении нового дохода нужно распланирвать его таким образом, чтобы пополнять неприкасаемую заначку.

После её формирования можно начинать задумываться о вложении денег.

Чем раньше начать инвестировать, тем лучше. Эта статья должна составлять от 10 до 30 % твоего дохода. Можно начинать с небольших сумм, которые вначале не будут казаться значительными. Но приучив себя к этой привычке, через 15-20 лет можно будет заметить значительный рост инвестиционного портфеля, доходы с которого дадут возможность чувствовать себя более защищено и свободно.

К сожалению, до 18 лет можно инвестировать только через счёт родителей. По закону не запрещено создавать несколько счетов и, договорившись с родителями, вносить ежемесячно сумму, которую ты отложишь.

У денег тоже есть своя цена и стоимость. Эти показатели в экономике так или иначе связаны с ключевой ставкой — стоимость этих денег в годовых с нулевым риском. Если ты, например, дашь деньги в долг тому, кто точно вернёт, то твоя доходность будет равна этой ключевой ставке. Но если ты дашь эти деньги в долг компании, у которой высокие риски, то и твой доход будет выше. То есть если деньги лежат без дела, то они на свою стоимость обесцениваются. А если мы их инвестируем, то они на эту стоимость прирастают.

Существует 3 варианта как можно зарабатывать на инвестициях:

1. Облигации
   Дать в долг крупным компаниям, а они будут возвращать деньги с процентом.
2. Акции
   Можно предугадать рост акций какой-то компании и инвестировать в них.
3. Фонды и другие «‎составные» инструменты
   Купить акции или активы вместе с другими людьми и компаниями.

Акции и облигации — самый базовый инструмент, а фонды — чуть более сложный. Подробнее про них можно узнать в Академии инвестиций от Тинькофф. Там вся информация об инвестициях представлена просто и доступно. Конечно же, инвестиции могут не сработать, а компании, в которые ты вложился, — обанкротиться, но привычка вкладывать, а не хранить деньги в копилке под кроватью — останется и принесёт свои плоды.

Со временем, когда появится возможность инвестировать больше денег, — появятся и больше разных инструментов инвестирования.